----山东招金集团财务有限公司风险管理工作纪实

  山东招金集团财务有限公司成立于2015年，开业四年以来，公司始终强调以业务发展和风险管理为核心，两手都要抓、两手都过硬。
        一方面狠抓业务发展，不断拓展业务领域。先后围绕着资金集中管理建立了“境内人民币资金池、境内外币资金池、票据池、跨境人民币资金池、跨国公司跨境资金集中运营池”，取得了即期结售汇业务、电票直连、有价证券投资、银行间市场人民币信用拆借、外币拆借等资格，各项业务快速发展。
另一方面狠抓风险管理，严守风险底线。在内部运营方面，公司建立了“决策集体化、制度全面化、风控全程化、拨备充足化、应急管理系统化”五位一体的立体化风险防控体系；在顶层架构设计上，“党支部”和“三会一层”各司其职，科学决策；在部门设置上，前中后台严格分离，职责清晰，相互制约，协调发展；在员工队伍建设上，多措并举，以“敬业、专业、职业”为目标，人人持证上岗、有效履职。
公司以“四位一体”制度建设为基础、以“学习型组织”建设为抓手、以“科技创新”为推动力、以“纵横交错”立体监督体系为保障，不断做实、做细、做强风险管理工作，取得较好的效果。
        一、“四位一体”制度体系是良好风险管理的基础
        始终坚持“制度先行”，逐步建立起了“四位一体”的制度体系，即每项业务：以管理办法为统领；以操作手册明确各环节的流转程序及每个环节的操作标准；以风险点与控制要点手册警示关键风险点和主要的防控措施；以监督检查手册告知未来检查的内容及出现错误的严重程度和处罚措施。从不同的角度对工作的目标、任务的分工、执行的标准、操作的流程、完成的结果进行诠释，确保每项工作均有标准对照、均有流程控制、均有检查监督，不会在传递过程中走了样子，不会因为人员变动而没了规矩。建立了信息搜集制度，外部新制度一旦颁布，公司能够在第一时间搜集掌握，通过学习、讨论，与公司已有制度对比，新制度能够及时落地，确保了公司制度体系的与时俱进。
280多万字“四位一体”的制度体系，是全体员工实践与智慧的结晶，为公司合规、健康、快速发展打下坚实的基础。

        二、“学习型组织的打造”是良好风险管理的总抓手

        “制度是用来执行的，不是用来当摆设的”，公司将“学习型组织的建设和学习型员工的培养”作为总抓手，很好地将规则和效率进行统一。从“制度出台前的集体讨论”到“制度出台后的专业讲解和学习后的考试”；从“我做你看”业务测试到“你做我看”桌面业务实操推演；从“写你所做”各类手册的编写到“做你所写”的各类手册的落地执行；从“单个制度”的自我检查，到“四位一体”制度的全方位自我评估；从“内部制度题库的建设”到“内部资格证”的政策实施，公司多层次、多体系、多角度，一步一个脚印地帮助员工理解制度的制定初衷、熟悉制度的基本原理，掌握制度的关键要点，了解制度执行的最优结果。
目前，制度执行已经变成员工的自觉行动，开办新业务先建制度，办理业务参照制度、有争议查找制度、有歧义通过固定渠道反馈，有差错先反思制度的合理性，人人推动制度不断更新，有力地保障公司业务合规发展、循环往复、螺旋上升。

        三、“科技创新”成果是良好风险管理的推动力

        公司出台“金点子”工程，建立了创新展示平台，鼓励员工用科技为公司风险管理注入驱动力，提高效率。“流动性压力测试 ”、“信用损失计提”、“信用等级评定”等模型设计，为公司科学进行风险识别和计量奠定了基础；建立了“监管十大指标驾驶舱”，实现对监管指标的实时监控，效率和准确率得到大幅提高；建立的“内部考试系统”，能够及时检验员工制度学习结果，为内部持证上岗打下良好基础；建立的“问题提报平台”，便于搜集员工在工作中发现的问题和建议，“错题本”成为映照公司成长的一面镜子；上线“结算监控平台”，为提高公司结算效率立下汗马功劳；上线“网上督办系统”，提高了执行力，让“打铃交卷”成为习惯。
“金点子项目”的持续推动，在提高工作效率、提升业务准确度、降低公司运营成本、推动业务创新方面不断提供新的驱动力，将公司的风险管理水平推向更高阶段。

        四、“纵横交错的立体监督体系”是良好风险管理的保障

        公司建立了“上级监督下级”的纵向监督和“后手监督前手”的横向监督体系，保障公司各项风险管理措施落实到位。每项业务办理事前有审批、事中有复核、事后有监督。每日会计传票的100%监督，每日风险科目的100%核查，每日结算、计财、审计三个层次的资金平衡和对帐监督，多层次高频率的不定期查库，不但确保了资金安全，还做到了有问题能够及时发现，有风险能够迅速识别；制度执行上的主办部门自查、主管部门他查、风险合规部门的制度执行评估、审计稽核的专项检查，形成了全方位、立体式的监督检查和风险防控体系，确保制度执行不走样；推行“火眼金睛”奖励机制，所有员工在工作中发现的问题，都可以上传问题平台，哪怕只是瑕疵或很小的一点建议，均会给予奖励，鼓励人人都是合规员，人人都是风险管理员；推行了“差错责任追究制度”，对出现的差错分别从制度、流程、管理、人员等不同的范围给予问题分析和查找，深挖问题产生的根源，从不同的方向予以纠正，预防问题的再次发生。
        纵横交错的自我监督检查体系发挥了有效作用，公司已经形成了“不能违规、不敢违规、不愿违规”的氛围，“合规创造价值、合规人人有责”的合规文化理念已经深入人心。
        未来，招金财务公司将继续秉承“立足集团、服务集团”的宗旨，在实现业务健康、快速发展的同时，继续探索风险管理之路，在做实做细风险管控方面发力，打造出一流的风险管理体系，助力实现“一流财务公司”的远大目标。